Osoby ubezpieczone urodzone po 31 grudnia 1968 r. zobowiązane są do zawarcia umowy w terminie 7 dni od daty powstania obowiązku ubezpieczenia, np. podjęcia pracy. Jeżeli tego nie dopełnią, ZUS listownie przypomina im o obowiązku zawarcia umowy, na co najmniej 30 dni przed terminem losowania. Osoby te powinny wybrać fundusz do dnia 10 stycznia lub 10 lipca każdego roku. W sytuacji, gdy nie podejmą one decyzji w podanym terminie, ZUS wybierze za nich fundusz losowo. Losowanie odbywa się dwa razy w roku, w ostatnich dniach roboczych stycznia i lipca. Wylosowane osoby są przydzielane w równej liczbie tylko do tych OFE, które przekroczyły średnią ważoną w dwóch poprzedzających okresach rozliczeniowych a ich aktywa nie przekroczyły 10% rynku na koniec drugiego okresu rozliczeniowego z roku poprzedniego. Znowelizowane przepisy dotyczące losowania weszły w życie od 1 kwietnia 2004 roku.

Można być członkiem tylko jednego otwartego funduszu emerytalnego, na rachunek którego będą przekazywane składki z ZUS.

Od zasiłku pobieranego przez bezrobotnych, jest odprowadzana składka na ubezpieczenie społeczne, w związku z tym część tej składki trafia do otwartego funduszu emerytalnego. W momencie kiedy bezrobotny traci prawo do zasiłku składki do OFE nie są odprowadzane a dotychczas zgromadzone środki nadal są pomnażane i pracują na naszą emeryturę.

Wysokość emerytury z II filaru, czyli z otwartych funduszy emerytalnych zależy od: - od kwoty zgromadzonego kapitału (składki + zysk), im nasze zarobki są wyższe, tym wyższe są nasze składki, ale w przypadku gdy nasze wynagrodzenie -licząc od początku roku- przekroczy 30 średnich wynagrodzeń w gospodarce narodowej, pracodawca przestanie odprowadzać część składki na fundusz emerytalny i rentowy, - od długości okresu, w jakim gromadzimy składki oraz od daty przejścia na emeryturę (im dłużej pracujemy tym lepiej), - od alokacji składki - od ciągłości zatrudnienia - brak okresów nieskładkowych.

Do otwartego funduszu emerytalnego przystąpić mogą osoby urodzone po 31 grudnia 1968 r., które samodzielnie lub za pośrednictwem pracodawcy wpłacają składki do ZUS. Osoby urodzone po 31 grudnia 1948 r. a przed dniem 1 stycznia 1969 r. mogły zawrzeć umowę z otwartym funduszem emerytalnym w terminie do 31 grudnia 1999 r. Osoby te mogą zostać członkami funduszu jeśli: - nie podlegały obowiązkowemu ubezpieczeniu społecznemu w 1999 r. - decyzję o otrzymywaniu emerytury z dwóch filarów podejmą w ciągu 6 miesięcy od daty powstania obowiązku ubezpieczenia; - w dniu powstania ubezpieczenia nie ukończyły 50 roku życia. Dla osób, które urodziły się po 31 grudnia 1968 roku uczestnictwo jest obowiązkowe.

Istnieje kilka sposobów uzyskania członkostwa w Pekao OFE: - poprzez podpisanie umowy bezpośrednio w Towarzystwie lub w oddziale Banku Pekao S.A. lub CDM Pekao S.A. (przy podpisywaniu umowy potrzebny będzie co najmniej PESEL, dodatkowo seria i numer dokumentu tożsamości, NIP, dane adresowe, zaś w przypadku woli wskazania Osób Uposażonych - imiona i nazwiska tych osób, daty ich urodzenia oraz adresy zamieszkania); - poprzez zawarcie umowy korespondencyjnie, po telefonicznym przekazaniu danych osobowych lub po przesłaniu ich na adres Towarzystwa; - poprzez wypełnienie formularza Umowy na stronie internetowej.

Osoba podpisująca umowę z Pekao Otwartym Funduszem Emerytalnym otrzymuje indywidualny numer rachunku, na którym rejestrowane są składki przekazywane przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych. Informacje o stanie rachunku w Funduszu oraz znajdujących się na nim transakcjach uzyskać można: - w Dziale Obsługi Klienta pod numerem infolinii 0 801 222 022, bądź numerem (22) 874 51 95, w dni powszednie w godzinach od 9.00 do 17.00, po podaniu swoich danych osobowych, numeru rachunku w Funduszu oraz numeru PIN. Przy telefonicznym zamówieniu informacji o stanie konta w formie pisemnej, kierowanej na adres korespondencyjny widniejący na rachunku, numer PIN nie jest wymagany; - pod całodobowym numerem (22) 640 09 88 (system IVR) naszego Agenta Transferowego, po podaniu numeru rachunku w Funduszu oraz numeru PIN; - poprzez usługę PekaoNet, po jej wcześniejszej aktywacji, której dokonać można dzwoniąc pod ww. numery Działu Obsługi Klienta oraz Agenta Transferowego, podając swoje dane osobowe, numer rachunku oraz numer PIN. Usługa staje się aktywna następnego dnia po telefonicznym kontakcie z DOK lub AT. - poprzez usługę WAP w telefonie komórkowym - http://wap.pekaopte.pl, po dokonanej aktywacji PekaoNet oraz usługi transmisji danych u swojego operatora komórkowego.

Pekao Pioneer Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A., działające na podstawie Ustawy z 28-08-1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych (Dz. U. z 2004 r. Nr 159, poz. 1667) jest spółką akcyjną, zarządzającą Pekao Otwartym Funduszem Emerytalnym, a także reprezentującą go w kontaktach z osobami trzecimi. Pekao OFE jest jednym z funduszy emerytalnych działających na rynku w ramach II filaru, utworzonym na skutek zmiany systemu emerytalnego, obowiązującego od 01-01-1999 r. Przedmiotem działalności Pekao OFE jest gromadzenie środków pieniężnych oraz ich inwestowanie zgodnie z przepisami Ustawy, a następnie ich wypłata po osiągnięciu przez Członków Funduszu wieku emerytalnego. Pekao Pioneer Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A., a także Pekao Otwarty Fundusz Emerytalny podlegają nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.

W przypadku zmiany danych w stosunku do danych znajdujących się na rachunku w Pekao OFE należy poinformować o tym fakcie pracodawcę oraz Fundusz Emerytalny. Dane, których zmianę należy zgłosić: - zmiana adresu, - zmiana dokumentu tożsamości zapisanego aktualnie na rachunku w Pekao OFE (dowód osobisty lub paszport), - zmiana stanu cywilnego lub małżeńskich stosunków majątkowych, - błędy w danych zapisanych na rachunku w Pekao OFE lub ich aktualizacja, - zgłoszenie lub zmiana osób uprawnionych do otrzymywania środków zgromadzonych na rachunku Członka oraz ich danych osobowych. Zmiany danych w Funduszu dokonać można: - za pomocą formularzy zmiany danych, dostępnych na naszej stronie internetowej (patrz: formularze on-line, formularze zmiany), - pisemnego oświadczenia, które przesłać należy na adres Towarzystwa jedynie pocztą, - w każdej placówce Banku Pekao S.A. lub CDM Pekao S.A., skąd udostępnione i wypełnione formularze lub oświadczenia przekazywane są do Towarzystwa, - bezpośrednio w siedzibie Towarzystwa.

Osoby uczące się, które zawarły umowę o pracę podlegają obowiązkowemu ubezpieczeniu społecznemu, jest więc za nie odprowadzana składka do ZUS i mają obowiązek przystąpienia do otwartego funduszu emerytalnego. Wyjątek stanowią osoby posiadające status osoby uczącej się (studenta lub ucznia), które nie ukończyły 26 roku życia i które wykonują pracę na podstawie umowy zlecenia, agencyjnej lub innej umowy o świadczenie usług, do której zgodnie z Kodeksem cywilnym stosuje się przepisy dotyczące zlecenia. W przypadku takich osób składki emerytalne nie są odprowadzane do ZUS, więc nie podlegają one obowiązkowemu ubezpieczeniu emerytalnemu, a w związku z tym nie mogą podpisać umowy z funduszem emerytalnym.

Składka na ubezpieczenie społeczne, odprowadzana przez pracodawcę do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych dzielona jest w następujący sposób: - 19,52% pensji brutto na ubezpieczenie emerytalne, z czego 7,3% przekazywane jest do wybranego otwartego funduszu emerytalnego, - 13% pensji brutto na ubezpieczenie rentowe, - 2,45% pensji brutto na ubezpieczenie chorobowe, - 0,9-3,36% pensji brutto na ubezpieczenie wypadkowe

Pekao Otwarty Fundusz Emerytalny wybrał do pełnienia funkcji depozytariusza Bank Handlowy w Warszawie, któremu powierza bezpieczne przechowywanie aktywów Funduszu. Bank Handlowy jako depozytariusz musi spełniać następujące wymagania: - być bankiem krajowym, - posiadać fundusze własne w złotych polskich, w wysokości stanowiącej równowartość co najmniej 100 mln ECU, - nie posiadać akcji Banku Pekao S.A. oraz nie posiadać z nim żadnych innych powiązań kapitałowych, - nie może być pożyczkodawcą lub kredytodawcą w stosunku do Pekao Pioneer Powszechnego Towarzystwa Emerytalnego S.A. ani Pekao OFE, chyba że pożyczka nie przekracza 1% wartości aktywów funduszu, - nie może zatrudniać ani posiadać w składzie władz statutowych osób, które są w jakikolwiek sposób powiązane z Pekao Pioneer Powszechnym Towarzystwem Emerytalnym S.A. lub Pekao OFE. Bank Handlowy odpowiada za wszelkie szkody, wynikające z niezastosowania się funduszu emerytalnego do wymogów prawnych, jest finansowo odpowiedzialny za niezgodne z przepisami decyzje inwestycyjne Pekao Pioneer Powszechnego Towarzystwa Emerytalnego S.A.. Jest zobowiązany poinformować niezwłocznie KNF o wszelkich działaniach i zaniechaniach funduszu, które naruszają prawo i szkodzą interesom Członków Funduszu.

Siedziba Towarzystwa: ul. Domaniewska 41 A, 02-672 Warszawa, budynek „Galaxy”, nr telefonu: (22) 874 46 10; nr infolinii: 0 801 222 022, nr faksu: (22) 874 46 09, adres e-mail: poczta@pekaopte.pl

Zmiana dokumentu tożsamości jest wystarczającym powodem, dla którego należy dokonać aktualizacji danych na rachunku w Pekao OFE. Zmiany można dokonać: - przesyłając na adres Towarzystwa oświadczenie zawierające poprawne dane osobowe wraz z numerem rachunku w Pekao OFE lub numerem PESEL (umożliwiającym identyfikację w Funduszu) potwierdzone własnoręcznym podpisem; - za pomocą formularza GF22, znajdującego się na stronie www.pekaopte.pl ; po wydrukowaniu, wypełnieniu i podpisaniu formularza można przesłać go pocztą na adres Towarzystwa; - w każdej placówce Banku Pekao S.A. i Centralnego Domu Maklerskiego Pekao S.A. - lista placówek na stronie www.pekaopte.pl

Do otwartego funduszu emerytalnego muszą przystąpić wszyscy urodzeni po 31 grudnia 1968 roku, którzy samodzielnie lub za pośrednictwem pracodawcy wpłacają składki emerytalne do ZUS. Na wybór OFE mają 7 dni od daty powstania obowiązku ubezpieczenia emerytalnego (zatrudnienia). Jeżeli nie wybiorą funduszu samodzielnie, zostaną przydzieleni do jednego z funduszy w drodze losowania.

Dla osób urodzonych po 31 grudnia 1968 roku członkostwo w OFE jest obowiązkowe. Można natomiast zamienić fundusz na inny.

Wystarczy podpisać umowę z nowo wybranym OFE, a następnie zawiadomić o tym na piśmie fundusz, do którego dotychczas były wpłacane składki. Zamiana dokonywana jest w wyniku transferu środków z dotychczasowego OFE do nowo wybranego funduszu. Transfer środków odbywa się cztery razy w roku. Jednak warto pamiętać, że jeśli członkostwo w dotychczasowym OFE jest krótsze niż dwa lata, trzeba zapłacić z własnej kieszeni opłatę na rzecz towarzystwa emerytalnego zarządzającego tym funduszem. Jeżeli członkostwo w OFE jest dłuższe niż 12 miesięcy, ale krótsze niż 24 miesiące opłata ta wynosi 80 zł, zaś jeśli krótsze niż 12 miesięcy - 160 zł.

Jeśli stwierdzimy nieprawidłowość w przekazywaniu składek do OFE, w pierwszej kolejności należy sprawdzić, czy pracodawca przekazuje je prawidłowo do ZUS i czy dane zawarte w deklaracji przystąpienia do funduszu są zgodne z danymi przekazywanymi przez pracodawcę do ZUS. Jeżeli pracodawca przekazuje składki prawidłowo, należy zwrócić się do ZUS z prośbą o wyjaśnienie. Najlepiej pytać w terenowej jednostce ZUS, właściwej ze względu na adres płatnika składek (pracodawcy).

Tak. Jeżeli zmarły pozostawał w związku małżeńskim, a stosunki majątkowe oparte były na zasadzie małżeńskiej wspólności majątkowej, to połowę środków zgromadzonych na rachunku w OFE otrzymuje małżonek na rachunek w swoim OFE, a reszta przekazywana jest osobom, które zmarły wskazał w umowie o członkostwo w otwartym funduszu emerytalnym lub późniejszej dyspozycji. Jeżeli takiego wskazania nie było, środki zgromadzone w OFE wchodzą w skład spadku.

Składki zgromadzone w OFE wchodzą w skład wspólności majątkowej, ale tylko wtedy, gdy małżonkowie nie uregulowali inaczej stosunków majątkowych. W przypadku ustania wspólności majątkowej (w przypadku rozwodu, separacji lub umownego wyłączenia ustawowej wspólności majątkowej) środki zgromadzone w OFE powinny zostać podzielone poprzez umowę między małżonkami. Na podstawie takiej umowy środki są przekazywane w ramach wypłaty transferowej na rachunek współmałżonka/ byłego współmałżonka do jego OFE. W przypadku gdy takiego podziału nie będzie, a jeden ze współmałżonków umrze (Członek OFE), środki z okresu wspólności majątkowej nie będą mogły być wypłacone do momentu przedstawienia umowy o podział środków zgromadzonych w OFE z okresu wspólności majątkowej pomiędzy współmałżonkiem/byłym współmałżonkiem, a spadkobiercami zmarłego Członka OFE. Jedynie środki spoza okresu wspólności majątkowej będą mogły bez przeszkód zostać wypłacone Osobom Wskazanym, a jeśli takie Osoby nie będą wskazane – spadkobiercom.

Agentem transferowym dla Pekao Otwartego Funduszu Emerytalnego jest Pekao Financial Services Sp. z o. o, z siedzibą w Warszawie, przy ulicy Postępu 21. Agent transferowy świadczy usługi w zakresie: - prowadzenia i obsługi rejestru Członków Funduszu, - wysyłki korespondencji, - wprowadzania, administracji i przechowywania danych.

W przypadku stwierdzenia nieprawidłowości w przekazywaniu przez ZUS składek na rachunek w OFE należy dokonać reklamacji w terenowej jednostce ZUS, właściwej ze względu na adres zamieszkania członka Funduszu. W celu złożenia reklamacji proponujemy skorzystanie z formularza. Przypominamy, iż brak danych na rachunku w Funduszu lub dane błędne mogą być jedną z przyczyn nieprzekazywania składek przez ZUS. Dlatego też, w przypadku stwierdzenia nieprawidłowości dotyczących danych osobowych na rachunku w Funduszu, bądź u pracodawcy prosimy o sprawdzenie ich poprawności i ewentualne poinformowanie odpowiednio Funduszu bądź pracodawcy o swoich aktualnych danych osobowych.