Reforma emerytalna przewiduje różne rozwiązania dla osób ubezpieczonych, w zależności od ich wieku.

1. Osoby urodzone przed 1 stycznia 1949 roku nie zostali objęci reforma emerytalną - będą otrzymywać emeryturę na "starych" zasadach.
Dla wszystkich osób urodzonych po 1 stycznia 1949 roku, które przed dniem wejścia w życie reformy opłacały składkę na ubezpieczenie społeczne, ZUS wyliczył tzw. kapitał początkowy. Wartość jego uwzględnia długość okresów składkowych i nieskładkowych oraz osiągane w tym czasie dochody. Wartość obliczonego kapitału, łącznie ze składkami emerytalnymi, stanowić będzie podstawę obliczenia przyszłej emerytury.

2. Osoby urodzone między 31 grudnia 1948 roku a 1 stycznia 1969 roku miały możliwość wyboru - mogły zadecydować o podziale składki między ZUS a OFE lub o pozostawieniu jej w całości w ZUS. Osoby te miały czas na podjęcie decyzji do końca 1999 roku.

 Osoby urodzone przed 1 stycznia 1969 r. mają prawo przystąpić do OFE po raz pierwszy, tylko w przypadku, gdy obowiązek ubezpieczenia emerytalnego nastąpił po raz pierwszy i wyboru tego dokonają w ciągu 6-ciu miesięcy od daty rozpoczęcia pracy. Do Funduszu mogą oni przystąpić, o ile w dniu podpisania umowy o członkostwo nie mieli więcej niż 50 lat.

3. Wszyscy urodzeni po 31 grudnia 1968 roku mają obowiązek przystąpienia do wybranego otwartego funduszu emerytalnego. Osoby, które tego nie uczynią w wymaganym terminie, zostają przydzielone do funduszu emerytalnego w trybie losowania przeprowadzonego w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych.

Przystąp ONLINE

Członkostwo w OFE może być:

3.1. po raz pierwszy

 3.1.1. Uzyskanie członkostwa w OFE następuje z chwilą zawarcia umowy, jeżeli:

• W dniu zawarcia pierwszej umowy z OFE osoba przystępująca do Funduszu podlega lub podlegała, w okresie 12 miesięcy przed dniem zawarcia umowy, ubezpieczeniu emerytalnemu w rozumieniu przepisów o systemie ubezpieczeń społecznych,
• ZUS dokona odpowiedniego wpisu lub zmian w Centralnym Rejestrze Członków Otwartych Funduszy Emerytalnych, o których mowa w przepisach o systemie ubezpieczeń społecznych.

Umowy pierwszorazowe o członkostwo w OFE mogą zawierać osoby rozpoczynające pierwszą pracę lub pozarolniczą działalność gospodarczą, podlegające ubezpieczeniu emerytalnemu.

Obowiązkowi temu nie podlegają m.in: prokuratorzy i sędziowie, ronlicy ubezpieczeni w KRUS, osoby bezrobotne bez prawa do zasiłku, przedstawiciele służb mundurowych, osoby pracujące na podstawie umowy agencyjnej, umowy zlecenia lub umowy o dzieło będące uczniami gimnazjów, szkół ponadgimnazjalnych, ponadpodstawowych lub studentami do ukończenia 26 lat.

3.1.2. W przypadku, gdy osoba nie dokonała wyboru funduszu, zostanie przydzielona do OFE w drodze losowania przez ZUS. Losowanie ZUS odbywa się dwa razy do roku - w ostatnim dniu roboczym stycznia oraz lipca. Aby uniknąć udziału w losowaniu należy do 10 stycznia lub odpowiednio do 10 lipca podpisać umowę z wybranym OFE.
Na kilka tygodni przed losowaniem ZUS wzywa listownie o konieczności przystąpienia do OFE, dając tym samym ostatnią szansę dokonania samodzielnego wyboru. Po losowaniu ZUS informuje poszczególne OFE o jego wynikach, powiadamia wylosowanych ubezpieczonych o przydzieleniu ich do poszczególnych funduszy. Dodatkowo każdy fundusz ma obowiązek informowania swoich nowych członków o fakcie uzyskania członkostwa w funduszu w drodze losowania ZUS.

3.2. w trybie zmiany Funduszu

Zmiana dotychczasowego funduszu na Pekao OFE jest możliwa w dowolnym momencie.

Wypłaty transferowe, czyli przeniesienie środków pomiędzy funduszami, odbywają sie 4 razy w roku:

• Ostatni dzień roboczy Lutego
• Ostatni dzień roboczy Maja
• Ostatni dzień roboczy Sierpnia
• Ostatni dzień roboczy Listopada.
  

Umowa w trybie zmiany funduszu musi być zawarta do 25 dnia miesiąca poprzedzającego miesiąc transferowy, czyli:

• Do 25 stycznia dla transferu w lutym
• Do 25 kwietnia dla transferu w maju
• Do 25 lipca dla transferu w sierpniu
• Do 25 października dla transferu w listopadzie.

Wypłata transferowa następuje na podstawie Zawiadomienia o zawarciu umowy z innym otwartym funduszem emerytalnym.

Zawiadomienie o zawarciu umowy o członkostwo z innym otwartym funduszem emerytalnym musi wpłynąć do dotychczasowego OFE najpóźniej do ok. 10 dnia miesiąca wypłaty transferowej (jeśli dotrze później – wypłata transferowa zostanie wykonana w następnym ustawowym terminie)


W przypadku, gdy umowa zostanie zawarta po jednym z ww. terminów, umowa weźmie udział w kolejnej sesji transferowej.

Przystąp ONLINE