Pytania i odpowiedzi OFE

W jaki sposób mogę złożyć żądanie przesłania do mnie formularza umowy o członkostwo w Pekao OFE?

Na naszej stronie internetowej udostępniony jest formularz umowy o członkostwo w Pekao OFE do samodzielnego wypełnienia.

Osoba zamierzająca przystąpić do Funduszu może złożyć żądanie przesłania formularza umowy poprzez:

wypełnienie formularza kontaktowego,
telefoniczne zgłoszenie żądania pod numerem infolinii 801 222 022 lub pod numerem (22) 640 09 88,
pisemne zgłoszenie żądania na adres Towarzystwa (Pekao Pioneer Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A., ul. Domaniewska 41 A, 02-672 Warszawa).

Członkostwo w Pekao OFE uzyskać można także za pośrednictwem naszej strony internetowej, poprzez wypełnienie elektronicznego formularza umowy.

Kto może przystąpić do otwartego funduszu emerytalnego?

Obowiązek przystąpienia do otwartego funduszu emerytalnego mają osoby urodzone po 31 grudnia 1968 r., które samodzielnie lub za pośrednictwem pracodawcy, wpłacają do ZUS składki na ubezpieczenie społeczne.

Osoby urodzone po 31 grudnia 1948 r. a przed dniem 1 stycznia 1969 r. mogły zawrzeć umowę z otwartym funduszem emerytalnym w terminie do 31 grudnia 1999 r. Osoby te mogą zostać członkami funduszu jeśli:

nie podlegały obowiązkowemu ubezpieczeniu społecznemu w 1999 r.,
decyzję o otrzymywaniu emerytury z dwóch filarów podejmą w ciągu 6 miesięcy od daty powstania obowiązku ubezpieczenia,
w dniu powstania ubezpieczenia nie ukończyły 50 roku życia.

Do ilu otwartych funduszy emerytalnych można należeć?

Można być członkiem tylko jednego otwartego funduszu emerytalnego, na rachunek którego będą przekazywane składki z ZUS.

Co oznacza losowanie ZUS?

Osoby ubezpieczone urodzone po 31 grudnia 1968 r. zobowiązane są do zawarcia umowy w terminie 7 dni od daty powstania obowiązku ubezpieczenia, np. podjęcia pracy. Jeżeli tego nie dopełnią, ZUS listownie przypomina im o obowiązku zawarcia umowy, na co najmniej 30 dni przed terminem losowania. Osoby te powinny wybrać fundusz do dnia 10 stycznia lub 10 lipca każdego roku. W sytuacji, gdy nie podejmą one decyzji w podanym terminie, ZUS wybierze za nich fundusz losowo.
Losowanie odbywa się dwa razy w roku, w ostatnich dniach roboczych stycznia i lipca. Wylosowane osoby są przydzielane w równej liczbie tylko do tych OFE, które przekroczyły średnią ważoną stopę zwrotu w dwóch ostatnich okresach rozliczeniowych, publikowanych na stronie internetowej Komisji Nadzoru Finansowego, a ich aktywa nie przekroczyły 10% aktywów całego rynku na koniec drugiego okresu rozliczeniowego z roku poprzedniego.

Jak zostać Członkiem Pekao Otwartego Funduszu Emerytalnego?

Od 1 stycznia 2012 r. umowę z OFE zawrzeć można wyłącznie w trybie korespondencyjnym.
Członkostwo w Funduszu można więc uzyskać:

za pośrednictwem naszej strony internetowej, poprzez wypełnienie elektronicznego formularza umowy lub zgłoszenie żądania przesłania formularza umowy poprzez wypełnienie formularza kontaktowego,
poprzez telefoniczne zgłoszenie woli przystąpienia do Pekao OFE, pod numerem infolinii Działu Obsługi Klienta 801 222 022 lub numerem (22) 640 09 88,
poprzez pisemne zgłoszenie woli przystąpienia do Pekao OFE, przesyłając prośbę na adres Towarzystwa (Pekao Pioneer Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A., ul. Domaniewska 41 A, 02-672 Warszawa).

Co to jest Pekao Pioneer Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A. i Pekao Otwarty Fundusz Emerytalny?

Pekao Pioneer Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A., działające na podstawie Ustawy z dnia 28 sierpnia 1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych (Dz. U. z 2010 r. Nr 34, poz. 189 z późn. zm.) jest spółką akcyjną, zarządzającą Pekao Otwartym Funduszem Emerytalnym, a także reprezentującą go w kontaktach z osobami trzecimi. Pekao OFE jest jednym z funduszy emerytalnych działających na rynku w ramach II filaru, utworzonym na skutek zmiany systemu emerytalnego, obowiązującego od 1 stycznia 1999 r. Przedmiotem działalności Pekao OFE jest gromadzenie środków pieniężnych oraz ich inwestowanie zgodnie z przepisami Ustawy, a następnie ich wypłata po osiągnięciu przez Członków Funduszu wieku emerytalnego. Pekao Pioneer Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A., a także Pekao Otwarty Fundusz Emerytalny podlegają nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.

Od czego zależy emerytura z OFE?

Wysokość emerytury z otwartych funduszy emerytalnych zależy od:

kwoty zgromadzonego kapitału (składki + zysk) – im nasze zarobki są wyższe, tym wyższe są nasze składki, ale w przypadku gdy nasze wynagrodzenie, liczone od początku roku, przekroczy 30-krotność średniego wynagrodzenia w gospodarce narodowej, pracodawca przestanie odprowadzać część składki na fundusz emerytalny i rentowy,
od długości okresu, w jakim gromadzimy składki oraz od daty przejścia na emeryturę (im dłużej pracujemy tym lepiej),
od alokacji składki,
od ciągłości zatrudnienia, braku okresów nieskładkowych.

Co się stanie z pieniędzmi zgromadzonymi w OFE, w momencie gdy zostanę bezrobotnym?

Od zasiłku pobieranego przez bezrobotnych, jest odprowadzana składka na ubezpieczenie społeczne, w związku z tym część tej składki trafia do otwartego funduszu emerytalnego. W momencie kiedy bezrobotny traci prawo do zasiłku składki do OFE nie są odprowadzane, a dotychczas zgromadzone środki nadal są pomnażane i pracują na naszą emeryturę.

Co się dzieje ze środkami zgromadzonymi w Pekao OFE w przypadku śmierci Członka Funduszu?

W przypadku śmierci Członka Funduszu środki zgromadzone na jego rachunku są dziedziczone. Jeśli Członek Funduszu pozostawał w związku małżeńskim, a stosunki majątkowe z małżonkiem oparte były na wspólności majątkowej, połowa środków zgromadzonych na rachunku zmarłego Członka Funduszu przekazywana jest na rachunek małżonka w jego otwartym funduszu emerytalnym. Druga połowa środków wypłacana jest Osobom Wskazanym, widniejącym na rachunku Członka Funduszu. W przypadku braku wskazania takich osób, środki te wchodzą w skład spadku.

Jak mogę sprawdzać stan mojego rachunku w Pekao OFE?

Osoba podpisująca umowę z Pekao Otwartym Funduszem Emerytalnym otrzymuje indywidualny numer rachunku, na którym rejestrowane są składki przekazywane przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych. Informacje o stanie rachunku w Funduszu oraz znajdujących się na nim transakcjach uzyskać można:

poprzez usługę PekaoNet, dostępną pod adresem www.pekaonet.pl po jej wcześniejszej aktywacji - aktywacja PekaoNet,
bankowość elektroniczną Banku Pekao SA - dostęp do informacji o środkach zgromadzonych na rachunku w Pekao OFE i historii rachunku w Funduszu możliwy jest poprzez bankowość elektroniczną Pekao24 dla członków będących klientami Banku Pekao S.A. posiadającymi aktywną usługę Pekao24,
w Dziale Obsługi Klienta pod numerem infolinii 801 222 022 lub numerem (22) 640 09 88, w dni powszednie, w w godzinach od 9.00 do 17.00, po podaniu swoich danych osobowych, numeru rachunku w Funduszu oraz numeru PIN (przy telefonicznym zamówieniu informacji o stanie konta w formie pisemnej, kierowanej na adres korespondencyjny widniejący na rachunku, numer PIN nie jest wymagany),
pod całodobowym numerem (22) 640 09 88 (system IVR), po podaniu numeru rachunku w Funduszu oraz numeru PIN.

Co zrobić w przypadku zmiany moich danych?

W przypadku zmiany danych w stosunku do danych znajdujących się na rachunku w Pekao OFE należy poinformować o tym fakcie pracodawcę oraz fundusz emerytalny. Dane, których zmianę należy zgłosić:

zmiana adresów (zamieszkania, korespondencyjnego, elektronicznego),
zmiana nazwiska, stanu cywilnego i małżeńskich stosunków majątkowych,
zmiana danych osób uprawnionych do otrzymywania środków zgromadzonych na rachunku Członka oraz zmiana ww. osób.

Zmiany danych w Funduszu można dokonać:

za pomocą formularzy zmiany danych, dostępnych na naszej stronie internetowej,
po zalogowaniu się do PekaoNet na www.pekaonet.pl, gdzie znaleźć można formularze zmiany danych,
przesyłając pocztą, na adres Towarzystwa (Pekao Pioneer Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A., ul. Domaniewska 41 A, 02-672 Warszawa), pisemne oświadczenie, potwierdzone własnoręcznym podpisem,
w każdej placówce Banku Pekao SA, na udostępnionych formularzach, które przekazywane są do Towarzystwa,
w siedzibie Towarzystwa (Pekao Pioneer Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A., ul. Domaniewska 41 A, 02-672 Warszawa).

Czy osoby uczące się mogą podpisać umowę?

Osoby uczące się, które zawarły umowę o pracę, podlegają obowiązkowemu ubezpieczeniu emerytalnemu, z tytułu którego odprowadzana jest składka do ZUS. W takim przypadku osoby uczące się mają obowiązek przystąpienia do otwartego funduszu emerytalnego. Wyjątek stanowią osoby posiadające status osoby uczącej się (studenta lub ucznia), które nie ukończyły 26 roku życia i które wykonują pracę na podstawie umowy zlecenia, agencyjnej lub innej umowy o świadczenie usług, do której zgodnie z Kodeksem cywilnym stosuje się przepisy dotyczące zlecenia. W przypadku takich osób odprowadzanie składki emerytalnej do ZUS nie jest obowiązkowe, najczęściej więc osoby te nie mogą podpisać umowy z funduszem emerytalnym.

Jaka składka trafia na mój rachunek w OFE?

Od 1 maja 2011 r., w związku z wejściem w życie ustawy wprowadzającej zmiany w obowiązkowym systemie emerytalnym, wysokość składki przekazywanej do OFE wynosi:

2,3 % podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne należnej za okres od dnia 1 maja 2011 r. do dnia 31 grudnia 2012 r.,
2,8 % podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne należnej za okres od dnia 1 stycznia 2013 r. do dnia 31 grudnia 2013 r.,
3,1 % podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne należnej za okres od dnia 1 stycznia 2014 r. do dnia 31 grudnia 2014 r.,
3,3 % podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne należnej za okres od dnia 1 stycznia 2015 r. do dnia 31 grudnia 2016 r.,
3,5 % podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne należnej za okres od dnia 1 stycznia 2017 r.

Kiedy będę mógł otrzymać środki zgromadzone na moim rachunku w Pekao OFE?

Wypłata środków zgromadzonych na rachunku w Pekao OFE możliwa jest po uzyskaniu wieku emerytalnego Członka Funduszu oraz uzyskania przez niego prawa do emerytury.

Czy OFE może zbankrutować?

Ustawa o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych zawiera regulacje uniemożliwiające bankructwo otwartego funduszu emerytalnego. W przypadku likwidacji towarzystwa emerytalnego, otwarty fundusz emerytalny oraz środki w nim zgromadzone, przechodzą pod zarząd innego towarzystwa emerytalnego, nad czym czuwa Komisja Nadzoru Finansowego.

Co zrobić w przypadku stwierdzenia braku składek na moim rachunku lub ich niewłaściwej wysokości?

W przypadku stwierdzenia braku składek lub ich niewłaściwej wysokości należy przed dokonaniem reklamacji w ZUS upewnić się, że:

1) Twoje dane osobowe w Pekao OFE są poprawne – w przypadku stwierdzenia nieprawidłowości należy dokonać aktualizacji danych osobowych za pomocą formularza zmiany danych osobowych, który należy wypełnić, wydrukować, a następnie podpisany formularz przesłać do Towarzystwa;

2) płatnik Twoich składek przekazuje Twoje poprawne dane osobowe do ZUS, w dokumentach zgłoszeniowych, deklaracjach i raportach imiennych – w przypadku stwierdzenia nieprawidłowości płatnik powinien dokonać korekty Twoich danych oraz poprawne dane przekazać do ZUS. Istotne jest aby Twoje dane przekazywane do ZUS przez płatnika oraz Twoje dane przekazywane do ZUS przez Pekao OFE były takie same. Rozbieżności w tych danych mogą bowiem spowodować brak właściwej identyfikacji Twojej osoby przez ZUS, a co za tym idzie, niezgodności w przekazywaniu składek na Twój rachunek w Pekao OFE.

W przypadku niestwierdzenia nieprawidłowości opisanych powyżej, konieczne jest zgłoszenie reklamacji do ZUS, najlepiej do terenowej jednostki ZUS, właściwej ze względu na Twoje miejsce zamieszkania. Reklamację należy złożyć osobiście (OFE nie ma możliwości dokonywania reklamacji) według wzoru:
wzor_do_zus_brakujace_lub_zanizone_skladki.pdf

Dodatkowe możliwe przyczyny braku składki za dany miesiąc:

- przebywanie na zwolnieniu lekarskim przez cały miesiąc;
- przebywanie na urlopie bezpłatnym przez cały miesiąc;
- niewypłacenie przez pracodawcę wynagrodzenia w danym miesiącu;
- przekroczenie kwoty rocznego ograniczenia podstawy wymiaru składek na ubezpieczenie emerytalne i rentowe (patrz: Pytania i odpowiedzi OFE);
- opłacenie składki jedynie na ubezpieczenie zdrowotne.

Jaka jest wysokość kwoty rocznego ograniczenia podstawy wymiaru składek na ubezpieczenie emerytalne i rentowe?

Twoje składki do ZUS przekazywane są do momentu, gdy całość Twojego wynagrodzenia brutto osiągnie w danym roku kwotę ograniczenia podstawy wymiaru składek na ubezpieczenie emerytalne i rentowe. Jest to ustalony na dany rok limit, będący 30-krotnością średniej prognozowanej miesięcznej płacy w Polsce. Jeśli całość Twojego wynagrodzenia brutto osiągnie w danym roku ustalony limit, składki do ZUS, a wiec także do OFE, nie są już odprowadzane.

W roku 2012 kwota rocznego ograniczenia podstawy wymiaru składek na ubezpieczenie emerytalne i rentowe wynosi 105 780,00 zł.

W poprzednich latach wysokość tej kwoty wynosiła:
100 770,00 zł - kwota rocznego ograniczenia podstawy w 2011 r.
94 380,00 zł - kwota rocznego ograniczenia podstawy w 2010 r.
95 790,00 zł - kwota rocznego ograniczenia podstawy w 2009 r.
85 290,00 zł - kwota rocznego ograniczenia podstawy w 2008 r.
78 480,00 zł - kwota rocznego ograniczenia podstawy w 2007 r.
73 560,00 zł - kwota rocznego ograniczenia podstawy w 2006 r.
72 690,00 zł - kwota rocznego ograniczenia podstawy w 2005 r.
68 700,00 zł - kwota rocznego ograniczenia podstawy w 2004 r.
65 850,00 zł - kwota rocznego ograniczenia podstawy w 2003 r.
64 620,00 zł - kwota rocznego ograniczenia podstawy w 2002 r.
62 940,00 zł - kwota rocznego ograniczenia podstawy w 2001 r.
54 780,00 zł - kwota rocznego ograniczenia podstawy w 2000 r.
50 375,22 zł - kwota rocznego ograniczenia podstawy w 1999 r.

W jaki sposób można uzyskać dostęp do informacji o środkach zgromadzonych na rachunku w Pekao OFE w bankowości elektronicznej Pekao24 Banku Pekao SA?

Dostęp do informacji o środkach zgromadzonych na rachunku w Pekao OFE i historii rachunku w Funduszu możliwy jest poprzez bankowość elektroniczną Pekao24 dla Członków Pekao OFE, będących klientami Banku Pekao SA i posiadającymi aktywną usługę Pekao24. Klient Banku Pekao SA będący Członkiem Pekao OFE może w Pekao24 w zakładce "Inwestycje” / "OFE” złożyć dyspozycję wyrażenia lub wycofania zgody na przekazywanie Bankowi Pekao SA danych zawartych w rejestrze prowadzonym przez Pekao Otwarty Fundusz Emerytalny, dotyczących w szczególności wpłat składek do Funduszu i otrzymanych wypłat transferowych, przeliczenia składek i wypłat transferowych na jednostki rozrachunkowe, aktualnego stanu środków na rachunku w Funduszu, celem prezentowania danych w serwisie internetowym i mobilnym Pekao24.

Dyspozycję taką klient może również złożyć w placówkach Banku Pekao SA.