Słownik pojęć OFE

• Aktywa Otwartego Funduszu Emerytalnego Aktywa Otwartego Funduszu Emerytalnego

  Wartość pieniędzy zgromadzonych przez otwarty fundusz emerytalny. Aktywa OFE są zarządzane przez powszechne towarzystwo emerytalne (PTE), ale stanowią własność członków w OFE.

• Bank depozytariusz Bank depozytariusz

  Bank, który przechowuje aktywa funduszu, dba o ich bezpieczeństwo, prowadzi rachunki na rzecz funduszu, kontroluje prawidłowość wyceny aktywów netto funduszu.

• Czlonek OFE Członek OFE

  Osoba fizyczna, posiadająca w ofe rachunek otwarty w drodze zawarcia umowy, losowania lub otwarcia rachunku przez sam fundusz. Na rachunku gromadzone są środki ze składek i wypłat transferowych.

• Dzialalnosc lokacyjna OFE Działalność lokacyjna OFE

  polega na lokowaniu aktywów zgodnie z przepisami ustawy o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych i jednoczesnym dążeniu do osiągnięcia maksymalnego stopnia bezpieczeństwa i rentowności dokonywanych lokat.

• Emerytura Emerytura

  Świadczenie społeczne wypłacane z ZUS-u po osiągnięciu wieku emerytalnego określonego na podstawie ustawy o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych.

• Filar I Filar I

  Część repartycyjna polskiego systemu emerytalnego. Ten element systemu emerytalnego jest państwowy. Środki w I filarze nie są inwestowane - są przeznaczane na bieżące wypłaty z ZUS, natomiast składki są ewidencjonowane na indywidualnych kontach, co będzie wykorzystane w procesie obliczania przyszłej emerytury. Nie jest możliwe dziedziczenie zgromadzonych składek. (źródło: www.knf.gov.pl)

• Filar II Filar II

  Obowiązkowa część kapitałowa systemu emerytalnego obejmująca otwarte fundusze emerytalne, które są zarządzane przez prywatne podmioty - powszechne towarzystwa emerytalne. Oszczędzanie w II filarze, dla osób urodzonych po 31 grudnia 1968 r., jest obowiązkowe, ale można wybrać dowolny fundusz spośród działających na rynku. Można także zmienić fundusz na inny. Istotną różnicą w stosunku do I filaru jest fakt, że środki w tym filarze są inwestowane, a zgromadzone środki są dziedziczone. Działalność funduszy emerytalnych jest szczegółowo uregulowana i poddana państwowemu nadzorowi.

• Filar III Filar III

  Dodatkowy, dobrowolny rodzaj ubezpieczenia, w którym wysokość emerytury będzie zależała od wielkości dokonywanych wpłat oraz efektywności inwestowania ww. środków. Trzeci filar to Indywidualne Konta Emerytalne (IKE), Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE), pracownicze programy emerytalne (PPE), ubezpieczenia na życie, lokaty bankowe, uczestnictwo w funduszach inwestycyjnych.

• Jednostka rozrachunkowa Jednostka rozrachunkowa

  Składki przekazywane przez ZUS, po potrąceniu prowizji, przeliczane są na jednostki rozrachunkowe według aktualnej wartości jednostki rozrachunkowej na dzień przeliczenia. Od wartości jednostki rozrachunkowej, która ustalana jest w każdym dniu roboczym, zależy wartość środków na rachunku każdego członka OFE. Wartość zgromadzonych środków równa jest iloczynowi liczby jednostek rozrachunkowych zapisanych na rachunku i aktualnej wartości jednostki.

• KNF KNF

  Komisja Nadzoru Finansowego to organ administracji publicznej nadzorujący rynek finansowy w Polsce. Celem nadzoru jest zapewnienie prawidłowego funkcjonowania rynku finansowego, jego stabilności, bezpieczeństwa oraz przejrzystości, zaufania do rynku finansowego, a także zapewnienie ochrony interesów uczestników tego rynku. (źródło: www.knf.gov.pl)

• Osoba Wskazana Osoba Wskazana

  Osoba uprawniona do odbioru środków po śmierci Członka Funduszu, niewykorzystanych w części należnej małżonkowi lub byłemu współmałżonkowi z tytułu wspólności majątkowej w trakcie trwania małżeństwa.

• Otwarty fundusz emerytalny (OFE) Otwarty fundusz emerytalny (OFE)

  Prowadzi działalność polegającą na gromadzeniu części składek emerytalnych (aktualnie 2,3% pensji brutto - w przypadku składek należnych za okres od 01/05/2011 r. do 31/12/2012 r.) i ich inwestowaniu z przeznaczeniem na wypłatę emerytur dla członków OFE po osiągnięciu przez nich wieku emerytalnego.

• Powszechne Towarzystwo Emerytalne (PTE) Powszechne Towarzystwo Emerytalne (PTE)

  Podmiot, działający w formie spółki akcyjnej, którego wyłącznym przedmiotem działalności jest utworzenie, a następnie zarządzanie otwartym funduszem emerytalnym (OFE) oraz dobrowolnym funduszem emerytalnym (DFE). Powstanie PTE związane jest ze spełnieniem szeregu wymogów dotyczących kapitału akcyjnego, organizacji spółki oraz osób zarządzających. Powszechne towarzystwa emerytalne, zarządzające odpłatnie składkami ubezpieczonych zgromadzonymi w OFE, podlegają nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. Utworzenie PTE następuje po uzyskaniu zgody Komisji. Zgoda Komisji jest także konieczna do połączenia PTE z innym towarzystwem lub przekazania zarządzania OFE innemu PTE. Funkcje nadzorcze państwa, mające na celu ochronę interesów członków funduszy i realizowane przez KNF, oraz restrykcyjne wymagania, jakim podlega utworzenie powszechnego towarzystwa emerytalnego, mają na celu zapewnienie maksymalnego bezpieczeństwa zgromadzonych w OFE środków.

• Pracowniczy program emerytalny (PPE) Pracowniczy program emerytalny (PPE)

  Dobrowolny program oszczędnościowy może być prowadzony m.in. przez pracodawcę w ramach III filaru.

• Skladka do OFE Składka do OFE

  Aktualnie 2,3% pensji brutto (w przypadku składek należnych za okres od 01/05/2011 r. do 31/12/2012 r.), przekazywane przez ZUS na indywidualny rachunek członka w OFE.
  W kolejnych latach wysokość składki będzie wynosić:
  - 2,8% pensji brutto w przypadku składek należnych za okres od 01/01/2013 r. do 31/12/2013 r.,
  - 3,1% pensji brutto w przypadku składek należnych za okres od 01/01/2014 r. do 31/12/2014 r.,
  - 3,3% pensji brutto w przypadku składek należnych za okres od 01/01/2015 r. do 31/12/2016 r.,
  - 3,5% pensji brutto w przypadku składek należnych za okres od 01/01/2017 r.
  
  Składka, po potrąceniu opłaty od składki, jest inwestowana i pomnażana przez OFE, z przeznaczeniem na wypłatę emerytury członkowi funduszu, po osiągnięciu przez niego wieku emerytalnego.

• Skladka na ZUS Składka na ZUS

  Świadczenie pieniężne pobierane przez zakład ubezpieczeń od ubezpieczających się w zakładzie w zamian za ochronę ubezpieczeniową.

• Stopa zwrotu Stopa zwrotu

  Wyrażony procentowo przyrost wartości inwestycji.

• System repartycyjny System repartycyjny

  System emerytalny oparty na tzw. umowie pokoleniowej obowiązujący w Polsce do końca 1998r. Opiera się na założeniu, że pracująca część społeczeństwa utrzymuje tę już nie pracującą (emerytów i rencistów). System nie przewidywał jednak starzenia się społeczeństwa - coraz mniej osób aktywnie zawodowo utrzymywało coraz większą grupę osób niepracujących.

• Uposazony Uposażony

  Inaczej Osoba Wskazana, która jest uprawniona do odbioru środków po śmierci Członka Funduszu, niewykorzystanych w części należnej małżonkowi lub byłemu współmałżonkowi przez członka funduszu, która w przypadku jego śmierci otrzyma środki zgromadzone na rachunku w OFE.

• Wyplata transferowa Wypłata transferowa

  Przekazanie środków między funduszami w następstwie podjęcia decyzji o zmianie funduszu. Wypłaty transferowe odbywają się cztery razy w roku na koniec lutego, maja, sierpnia i listopada.

• Zysk czlonka OFE Zysk członka OFE

  Przyrost wartości jednostki rozrachunkowej.